河南省“十四五”规划纲要提出，积极发展应收账款、存货、预付融资和保险、保理等供应链金融服务。近年来，为满足实体经济融资需求，河南省商业银行持续创新商品服务模式，加大金融科技赋能，为供应链中的核心企业与上下游企业提供系统性的金融解决方案。供应链金融解决了哪些融资难题?如何为实体经济提供优质金融服务?

“链”接两端风险可控

为缓解资金压力，一家核心企业与供应商签订供货合同时，往往是“先货后贷”，过一段时间再结清账款。

如果供应商在账期内急需资金怎么办?针对这一难题，银行推出了供应链金融服务：供应商可将核心企业为其开具的应收账款转让给银行用于抵押获得资金;应收账款到期后，核心企业对银行支付相应货款用于还款。

供应链金融是指银行等金融平台围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，从而为链条上各企业提供资金保障等金融服务。

作为食品行业的代表性企业，河南某食品公司的发展与中原银行提供的供应链金融服务密不可分。

为支持该食品公司供应商网络的稳定与发展，中原银行为其提供了“1+N”保理服务，运用区块链、大数据、人工智能技术，实现线上提款、当天放款、随借随还，有效解决了融资难融资贵的问题。该项金融服务不仅缓解了核心企业的支付压力，还让供应商无须提供抵押担保就从银行拿到了贷款。

“1+N”保理服务是指，以大型企业为核心(即“1”)，在各供应商(即“N”)将应收账款转让给银行前提下，由银行向供应商提供应收账款管理、催收、坏账担保和融资中的一项或多项产品的综合金融服务。通过“1+N”保理，把小微企业信用与核心企业信用链接，有效增强小微企业信用。

聚焦“核心”精准服务

据人民银行郑州中心支行相关负责人介绍，目前市场上供应链金融模式主要包括两类：一是上游供应商将核心企业为其开具的应收账款用于抵押贷款;二是下游经销商或客户拿着与核心企业签订的购销合同去找银行申请贷款。

无论什么模式，在供应链金融中，核心企业都至关重要。“实践中，供应链金融服务较多地出现在第一种模式中，但对下游客户、核心企业作为收款人，却难以提供直接的信用支持。”5月7日，建行河南省分行相关负责人说。

2020年，因受疫情等因素影响，河南省一家汽车制造企业的销售受到冲击。为解决企业及其下游购车用户的困难，建行河南省分行通过网络供应链“e销通”业务为下游购车用户提供融资，在担保方式、融资期限、还款方式等多个环节进行创新，推出“建设银行+担保公司+汽车厂商+终端客户”四位一体的商用汽车金融业务模式，为企业下游客户提供全流程线上融资服务。

此外，中原银行基于供销交易场景，以“科技+金融”方式，开发经销商支持计划，通过大数据风控，实现动态额度管控，兼容法人企业与个体户线上申请、线上放款，满足小额、高频的经营周转所需，解决经销商备货资金不足问题。

河南省银行围绕核心企业，根据不同行业、不同企业的具体需求，持续提供更加灵活的供应链金融服务，为中小微企业“造血”，让更多企业受益成长。

科技赋能对企高效

金融科技赋能，也让供应链金融更精准高效。

近年来，河南省商业银行依托金融科技创新，提升供应链金融服务水平，进一步畅通产业循环。多家银行都在鼓励供应链金融平台化发展，运用人工智能、5G、云计算等技术，帮助业务运营更加高效。

交通银行河南分行依托“互联网+”和信息技术，优化电子供应链系统平台，创新“快易贴”“快易收”“快易付”“在线承兑”等产品，为多个行业提供深度产业链业务融资服务，极大地简化了业务流程，提升了用户体验。

由于难以被篡改、可溯源，利用区块链技术的供应链金融产品也正不断被推出。以中原银行推出的供应商支持计划为例，面向核心企业上游供应商，聚焦供应链金融场景的应用，通过区块链技术防止交易信息被篡改，从而让供应链上的各参与方及时获取真实信息，使金融机构高效地进行资金对接。

记者了解到，运用区块链技术，银行和链上企业可以在贷款前实现信息之间的相互验证，在贷款中检测和控制抵押物，在贷款后对需要处理的抵押物加快处置。

“科技的发力，使核心企业与上下游企业之间的‘产—供—销’链条更加稳固、安全、高效，提升了银行对整个产业链的服务水平。”人民银行郑州中心支行相关负责人表示。(记者 王昺南 祁道鹏)