近日，筹备两年之久的“跨境理财通”业务试点正式落地，国内金融市场进一步开放。这不但是国家支持粤港澳大湾区建设、推进内地与香港澳门金融合作的重要举措，也是继沪港通、深港通、债券通等服务后，又一项重要金融创新举措。

多家银行积极申请报备

中国人民银行在发布会上透露，《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》发布后的30天，“跨境理财通”细则正式生效。10月10日开始，内地代销银行可以向央行报备。报备结束完成之后，方可开展业务。

据业务试点安排，“跨境理财通”业务支持内地及港澳居民跨境投资对方银行销售的合格投资产品，按投资主体可分为“北向通”和“南向通”。其中，“北向通”和“南向通”跨境资金净流出额上限均不超过1500亿元(暂定总额度)。同时，“跨境理财通”业务试点对单个投资者将实行额度管理，投资额度为100万元。

无论在系统搭建、人员培训，还是产品配置、相关服务对接上，银行业均筹备已久，并在持续升级业务能力。调查发现，目前已有不少银行准备就绪。

比如，国有六大行的“跨境理财通”业务筹备工作均已准备就绪，业务开通后将积极向属地监管部门申请报备。

交通银行方面介绍称，交通银行湾区各分行将根据细则要求申请开办跨境理财通业务，产品会涵盖理财和基金产品。一年前试点公告发布后，该行就第一时间成立了筹备工作组。一方面严格按照监管要求，即“资金闭环管理、封闭划汇”，同时梳理了流程、系统、制度，综合考虑投资者利益及便捷服务体验。

此外，大多外资银行也已“蓄势待发”。比如，汇丰粤港澳大湾区业务部总经理陈庆耀表示，“我们对跨境开户、支付、结算等系统进行了多轮测试，同时，对服务团队进行了培训，将积极争取成为首批提供‘跨境理财通’服务的银行。”

目前理财产品种类有哪些?据《细则》显示，目前“北向通”的合资格理财产品将涵盖被界定为低至中风险的公募基金、固定收益类(主要投资于债券和存款)及权益类(主要投资于股票)公募理财产品;“南向通”的合资格理财产品则主要包括存款(但不包括结构性存款)、低至中风险及非复杂的债券和在香港注册成立并经香港证监会认可的基金。

值得注意的是，多家外资银行已经布局了相关理财产品。例如，恒生中国副董事长兼行长宋跃升表示，在“跨境理财通”业务开通初期，恒生银行为“南向通”客户提供超过140种涵盖不同资产及市场的基金、债券产品和人民币、港币及外币存款产品;为“北向通”客户遴选出一批稳健、优质、多样化的“跨境理财通”产品。

渣打银行(中国)总裁、行长兼副董事长张晓蕾表示，从保护投资者的角度出发，该行计划先推出中低风险产品。以“北向通”为例，该行初期会有超过20只基金进入“跨境理财通”渠道销售，涵盖股、债等多种资产类别，包括与中国新经济主题相关的基金及“固收+”策略基金。

“跨境理财通”业务的落地，无疑会给粤港澳大湾区内的银行带来新机遇。零壹研究院院长于百程表示，目前已有的跨境投资产品，投资者需要通过基金公司进行间接投资。而“跨境理财通”使得投资者可以通过代销银行直接购买，投资产品范畴更广。“跨境理财通”是金融市场双向开放的进一步体现，对银行而言，意味着新增的业务机会。

未来试点或将进一步扩大

针对“跨境理财通”业务选择在粤港澳大湾区内进行试点的原因，于百程表示，“第一是粤港澳文化接近，距离接近，金融业务比较发达，在粤港澳已开银行账户的用户较多，利于业务试点的开展;第二是跨境理财通对投资人有适当性要求，而粤港澳地区高净值人群比较多。”

上海财经大学电子商务研究所执行所长崔丽丽认为，“跨境理财通”将扩大银行现有的理财业务范畴，有助于创新理财产品。同时，将促进银行在跨境理财领域与境外银行、金融机构的合作。在当前低风险理财产品试点探索的基础上，未来或会在相对高风险高收益的理财产品方面有所拓展。

崔丽丽表示，“‘跨境理财通’的落地对港澳地区的金融行业激活非常利好，一方面，对于港澳地区的金融机构可以带来更广阔的客户市场空间;另一方面，对于境内金融机构增加和创新跨境理财产品也是一个亟待探索的领域。”

南京大学普惠三农金融科技创新研究中心研究员王幸平认为，“跨境理财通”业务在取得成功的经验基础上，会逐步向全国各地推广，但规模需是可控、可复制的。因此，该项业务对目前的粤港澳大湾区银行来说，是机遇，也是挑战。将成为银行新的业务增长点，进一步扩大对外开放的窗口。 (李文)